Quase metade dos brasileiros inadimplentes têm dívidas ligadas ao setor financeiro, o principal alvo do novo Desenrola, programa de renegociação lançado pelo governo federal, com promessa de descontos de até 90%. Segundo pesquisa da Serasa divulgada nessa terça-feira (05/05), o País tem 82,8 milhões de pessoas com o nome negativado, o equivalente a 50,5% da população adulta. Desse total, 47% possuem débitos relacionados a bancos, financeiras, cartões de crédito, empréstimos e outras modalidades de crédito. O levantamento foi realizado pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, com 1.904 pessoas ouvidas em abril.
O dado dimensiona o tamanho do desafio do programa federal. A inadimplência deixou de ser um problema concentrado em contas pontuais e passou a refletir uma pressão mais ampla sobre o orçamento das famílias. No caso das dívidas financeiras, quase metade dos inadimplentes, 49%, possui mais de um pagamento em atraso na mesma instituição. Em média, cada devedor tem mais de três débitos financeiros em aberto, o que torna a renegociação mais complexa e aumenta o risco de retorno à inadimplência mesmo após eventuais descontos.
Cartão
Entre as modalidades de crédito, o cartão aparece como o principal foco das dívidas financeiras. Os débitos de cartão de crédito pendentes há mais de dois anos representam 36% dos atrasos no setor. No entanto, essas operações não foram incluídas no novo Desenrola, cujo desenho prevê renegociação para dívidas com atraso entre 90 dias e dois anos. Já no crédito pessoal ou empréstimo bancário, segunda modalidade mais frequente entre os débitos financeiros, há uma concentração ainda maior de dívidas antigas: 43% têm mais de dois anos de atraso.
Para os débitos fora do alcance do programa, especialmente aqueles com atraso superior a dois anos, a orientação é buscar renegociação diretamente com os bancos. Parte das instituições financeiras aproveitou o lançamento do novo Desenrola para estruturar programas próprios, com condições específicas para clientes que não se enquadram nas regras federais, seja pelo tempo da dívida, seja pelo perfil de renda ou pelo tipo de operação contratada.
Dificuldade
A pesquisa da Serasa revela também que a dificuldade de renegociar não decorre apenas da falta de iniciativa dos devedores. Segundo o levantamento, 71% dos endividados afirmam já ter tentado negociar, mas não conseguiram fechar acordo. Entre os fatores que aumentariam a confiança dos consumidores em uma renegociação, aparecem o desconto no valor devido, a redução dos juros e a possibilidade de parcelamento acessível. Esses elementos foram considerados mais relevantes pelos entrevistados do que o próprio aumento da renda.
Entre os principais motivos apontados para o endividamento, 38% dos entrevistados citam desemprego ou perda de renda. Outros 16% atribuem a inadimplência a gastos de emergência, como problemas de saúde ou acidentes. O descontrole ou a desorganização financeira aparece em seguida, com 13%. Também foram mencionados o apoio financeiro a familiares ou amigos, com 10%, e o atraso em contas básicas, com 7%.
Para a diretora da Serasa, Aline Maciel, a perda de renda continua sendo o principal fator de pressão, mesmo em um cenário de taxa de desemprego mais baixa. A plataforma Serasa Limpa Nome passou a reunir ofertas vinculadas ao novo Desenrola Brasil, com descontos que podem chegar a 90%. Segundo a empresa, há 7,7 milhões de ofertas disponíveis dentro do programa.
